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不懂金融?送你一份白話版投資理財框架!

發布時間:2018-03-09 16:28:00 閱讀次數:
本文關鍵字:投資理財 中財華路商學院

  “窮爸爸只會掙錢,富爸爸卻會讓錢生錢。窮爸爸一生都受財務所累,富爸爸卻能用錢來資助他人……”窮爸爸和富爸爸的故事告訴我們要及早學會投資、學會理財。然而,非金融出身,想要資產升值讓錢生錢,該如何避開風險安全理財呢?

 

  首先,你需要一份白話版投資理財框架,來讓自己站的更高、看的更遠、走的更穩健。

 

  一、理財與投資的本質是什么?

 

  理財的本質是財務管理,不僅要規劃如何擴大收入,還要安排如何合理支出,使二者處于一個健康的、穩定的、正向增長的狀態,同時規避風險并提前做好風險預案。

 

  而投資呢,是出讓你手里的現金,讓它們流向可以在未來產生現金流收益的項目,其中的不確定性就是你所要承擔的風險。每一個入場的人,都要認賭服輸,仔細看好投資協議。

 

  二、國內投融資的主體有哪些?

 

  政府肯定算一個,稅收是一部分收入、債券算一部分支出。至于PPP項目、社保基金等,當然也算政府的金融工具。

 

  銀行呢,除了給我們發放貸款、吸收存款,自己也是要做理財的,比如說,銀行同業債券、自己發行理財產品,等等。

 

  企業,當然要融資,也要理財,比如說在北上廣買套房、買棟樓,關鍵時刻還能保殼。

 

  個人,我們更多的是用借款這個詞,而不是融資。不信你看借錢給你的機構,誰稱呼你為融資者,基本都是借款人。這中間的區別呢,大家可以想想。

 

  除了以上幾種,還有一些組織和機構,這其中又分為盈利性和非盈利性兩種,在非盈利性組織中,典型的融資方式有公益基金。

 

  三、各種投資產品的定位與區別?

 

  在國內,理財投資的標的,大致可以分為:債券、股票、理財產品、股權投資、實物(房子、黃金、收藏品)、期貨、P2P、保險等。

 

  1、債務關系類:債券和P2P

 

  歸類的話,債券和P2P有點類似,都屬于一方是另一方的債務人,雙方通過類似“借條”的東西,形成契約關系,也就是債權關系。只不過債券的發行主體是國家、是地方政府、是大企業,而P2P的債權人是個體或小微企業。二者在借款主體和公開性方面有所區別。

 

  2、權益關系類:股票和股權投資

 

  股票和股權投資,也差不多是屬于一撥的,都屬于權益類投資方式。區別在于,股票是投資于已經上市的企業,而股權投資是還未上市但看好要上市的企業。二者在風險收益與參與門檻方面有所區別。

 

  3、資產包類:理財產品和基金

 

  理財產品呢,和基金有點類似,都屬于打包過的資產包,里面的底層資產涵蓋多個方面,既有房貸車貸這種,又有個人消費借款,或者國家及政府借款。總之,是一個預計未來會產生收益,風險又控制在一定范圍內的非單一型資產投資。這里的理財產品,包括銀行理財產品、互聯網金融理財產品,等等。總之,是資產包。

 

  4、對沖風險類:期貨和保險

 

  期貨和保險呢,看起來風馬牛不相及,但二者都有一個內在相同點,那就是風險對沖。就像我們買保險,沒出事前一直都是消費支出狀態,但一旦發生事故,那就是對沖風險,是收入狀態。期貨也是如此。買賣的都是自己的風險面。以保證盈虧可以在一定的范圍內。錢呢,不一下子賺盡,等輪到自己賠時,也不至于翻不了身。

 

  5、供需類投資:實物型資產

 

  至于實物投資,不論是房子還是黃金或者收藏品,都和供需及人們的期望密切相關。能漲多少,一切得看資源與供需匹不匹配,以及偏離的程度有多高。越偏離,投資價值越高。

 

  理財與投資非一日之功,欲速則不達,還望大家在出手之前能先錘煉自己的認知。

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